20.09.21
Як вибрати платіжний агрегатор для інтернет-магазину
Ринок електронної комерції продовжує рости, як і збільшується кількість продавців і постачальників в онлайн-торгівлі. Згідно з прогнозами, до 2040 року 95% покупокбуде відбуватися через e-commerce. Організація процесу онлайн-переказу грошових коштів є однією з перешкод для власників малого бізнесу. Основна мета платіжного агрегатора — надати оптимізоване рішення для обробки онлайн-транзакцій, що відрізняється від традиційних способів оплати. Бізнес зможе скоротити кількість банківських рахунків, за якими їм потрібно проводити операції, а споживачі — використовувати різні варіанти оплати онлайн. Давайте розберемо схему роботи платіжного агрегатора та визначимо головні фактори для його вибору.
Процес обробки платіжних операцій
Обробка транзакцій за допомогою платіжних агрегаторів проходить безпечно та безпроблемно. Замість передачі фінансової операції вони стверджують переказ коштів продавцю, роблячи його надійним способом для покупця. Обробка платежу відбувається у два етапи. Перший включає авторизацію (схвалення продажу) та складається з таких дій:
Заповнення даних для кредитної або дебетової картки при оформленні замовлення на веб-сайті.
Кодування інформації для збереження конфіденційності та передача в систему обробку платежів.
Відправлення запиту в банк клієнта з проханням надати суму для оплати товарів.
Введення отриманого коду покупцем для підтвердження платежу.
Отримання від банку відповіді про затвердження або відхилення транзакції.
Передача повідомлення про зарахування суми платіжному агрегатору та на веб-сайт для обробки платежу.
Процес «схвалення» платежу банком триває кілька хвилин. Другий етап, «розрахунок», займає 1-2 дні. Він передбачає відправлення коштів у банк продавця з переказом грошей на його рахунок.
Які проблеми допоможе вирішити платіжний агрегатор?
Ефективне проведення фінансових транзакцій
Модель платіжного агрегатора сприяє прискоренню обробки платежів за кредитними картками (VISA, MasterCard, Alipay) або іншими способами оплати. Крім того, вона надає можливість багатосторонніх перекладів і є ефективним методом для обробки великої кількості платежів. Кожна успішна транзакція проводиться з невеликою комісією від банку.
Надійний захист від шахрайства
Платіжні агрегатори повинні відповідати «Стандарту безпеки даних індустрії платіжних карт (PCI-DSS)» і мати необхідну ліцензію. Конфіденційність обміну інформацією між клієнтом і сайтом інтернет-магазина/маркетплейса гарантує протокол SSL. Банківські картки, залучені до транзакції, мають технології 3D-Secure або MasterCard SecureCode, щоб проводити двофакторну авторизацію власника.
Легкий і швидкий доступ
Платіжний агрегатор налаштовується просто — без офіційної подачі документів або особистих відвідувань банку. Для обробки платежів електронної комерції досить зареєструватися в обраному сервісі. Власники бізнесу можуть відразу почати проводити транзакції. Багато агрегаторів призначені для стартапів, тому мають зрозумілу документацію та швидку інтеграцію.
Додаткові функції платіжного агрегатора
Різні способи оплати, перевірка особи клієнта, схвалення транзакцій і захист від загроз кібербезпеки — основні елементи будь-якого платіжного агрегатора. Крім базової обробки платежів, вони виконують такі функції:
Підтримка різних валют. Деякі сервіси можуть приймати до оплати навіть Bitcoin. Як правило, платіжні агрегатори пропонують поширені види валют, підтримувані Visa та MasterCard.
Технічна допомога. Компанії пропонують форми зворотного зв'язку, консультації телефоном популярними мовами (російською, українською, англійською), онлайн-чат з користувачем.
Контроль операцій. Платіжний агрегатор пропонує створити особистий кабінет продавця. Там можна проводити повернення грошових коштів, відстежувати платежі, вивантажувати інформацію.
SMS-інформування. Покупці та власники бізнесу можуть отримувати повідомлення про успішну оплату. Така послуга не обов'язкова до підключення та є платною.
WS-інтеграція. Скрипти для оплати впроваджуються у веб-сайт маркетплейса або інтернет-магазина. Покупець відразу вводить дані на знайомій сторінці, уникаючи переходу до системи платіжного агрегатора.
Рекурентні платежі. Власник карти одноразово підтверджує платіж, що дає можливість автоматично проводити інші. Скрипт інтернет-магазину передає id першої транзакції, застосовуючи API для рекурентного платежу.
Читайте також
P&L для маркетплейсу
P&L для маркетплейсу
Основні фактори при виборі платіжного агрегатора
Геолокація
Платіжний сервіс повинен підтримувати географічне розташування потенційних клієнтів і локацію платформи e-commerce. Деякі платіжні агрегатори працюють тільки з американською банківською системою, а інші — на міжнародному рівні. Наприклад, PayPal доступний більш ніж у 200 регіонах, але не обслуговує Білорусь, Ірак, Ліберію та ще кілька країн. Водночас він має близько377 мільйонів активних користувачів.
Мови інтерфейсу
Провайдери можуть підтримувати декілька поширених мов. Це забезпечує залучення більшого числа користувачів на сторінку оформлення замовлення інтернет-магазину. Команда розробників може легше орієнтуватися в документації обробника платежів при впровадженні платіжного агрегатора на сайт.
Доступність інтеграції
Список документів, які потрібні для підключення платіжного агрегатора, не повинен викликати додаткових проблем. Оформлення договору та впровадження сервісу не займає багато часу. Правильний платіжний агрегатор легко та швидко інтегрується у програмне забезпечення маркетплейса.
Способи оплати
Платіжний агрегатор пропонує користувачам різні варіанти оплати. Як правило, клієнти використовують більшість кредитних і дебетових карт (Visa, Mastercard) або електронні та мобільні гаманці (Google Pay, Apple Pay і Samsung Pay). Обраний сервіс повинен підтримувати всі поширені способи оплати, які знадобляться клієнтам.
Служба підтримки
Цілодобова техпідтримка стане величезним плюсом для платіжного агрегатора. Сервіси можуть мати кілька варіантів для зв'язку: електронна адреса, телефон, онлайн-чат. Постачальник повинен забезпечувати технічну підтримку в стандартні робочі години, щоб можна було швидко розв’язувати будь-які проблеми.
Розмір комісії
Платіжний агрегатор стягує плату за переведення коштів приблизно від 2% до 10%, орієнтуючись на обраний користувачем спосіб оплати. Низькі відсотки не означають, що сервіс підійде для інтернет-магазину. Вибирати потрібно, ґрунтуючись на необхідних функціях постачальника.
Безпека переведень
Платіжний сервіс забезпечує конфіденційність даних користувача, захист від шахрайства, моніторинг оплат і підтвердження переказу за допомогою коду. Він повинен мати сертифікат SSL, відповідати PCI DSS і підтримувати 3D Secure. Якщо обраний агрегатор має такі можливості, то він може гарантувати безпеку клієнтам при покупці на сайті інтернет-магазину.
Як підключити платіжний агрегатор?
Якщо платіжний сервіс підходить для інтернет-магазина або маркетплейса, значить пора оформляти заявку на підключення. Зробити це необхідно на веб-сайті платіжного агрегатора. Представник компанії допоможе вибрати тариф та підкаже, яка інформація повинна бути розміщена на сайті для відповідності вимогам банку та платіжних систем.
Необхідно зробити копії документів, які знадобляться для перевірки в службі безпеки банку-еквайра. Договір складається на основі обраного тарифу та підписується представниками обох сторін. Після цього здійснюється інтеграція платіжної системи на сайт інтернет-магазину через модулі для CMS або по API.
Необхідно зробити копії документів, які знадобляться для перевірки в службі безпеки банку-еквайра. Договір складається на основі обраного тарифу та підписується представниками обох сторін. Після цього здійснюється інтеграція платіжної системи на сайт інтернет-магазину через модулі для CMS або по API.
Порядок об'єднання платіжного агрегатора та онлайн-каси
Онлайн-каса передає в податкову службу інформацію про проведені фінансові платежі. У сформованому чеку містяться дані про вид товару, ціну, ставку ПДВ, магазин. Зв'язати онлайн-касу з платіжним агрегатором можна за наступною схемою
Купити або орендувати онлайн-касу.
Вибрати й укласти договір з оператором фіскальних даних.
Зареєструвати онлайн-касу на офіційному сайті податкового органу.
Активувати програмний РРО (Україна) або ККТ (Росія).
Налаштувати API платіжної системи на веб-сайті інтернет-магазина або маркетплейса.
Тепер платіжний сервіс може функціонувати та обробляти транзакції від клієнтів, законно уникаючи штрафів від податкової.
Вибір відповідного платіжного агрегатора не є складним, якщо дотримуватись потреб і пріоритетів конкретного бізнесу. Все, що потрібно — це враховувати ключові фактори, такі як захист від фінансових злочинів, кількість способів оплати, поширення послуг на необхідні країни та інші. Зробивши правильний вибір платіжного агрегатора, можна збільшити кількість клієнтів і підвищити прибуток інтернет-магазина та маркетплейса.
Вибір відповідного платіжного агрегатора не є складним, якщо дотримуватись потреб і пріоритетів конкретного бізнесу. Все, що потрібно — це враховувати ключові фактори, такі як захист від фінансових злочинів, кількість способів оплати, поширення послуг на необхідні країни та інші. Зробивши правильний вибір платіжного агрегатора, можна збільшити кількість клієнтів і підвищити прибуток інтернет-магазина та маркетплейса.
ПІДПИСАТИСЯ НА РОЗСИЛКУ
Маркетплейс є інтернет-сервісом, спеціальні дії по установці ПО на боці користувача не потрібні.
© 2021
Content Oriented Web
Make great presentations, longreads, and landing pages, as well as photo stories, blogs, lookbooks, and all other kinds of content oriented projects.
Зв'яжіться з нами
Будь ласка, заповніть форму нижче, і наша команда відповість вам найближчим часом.
